Quero limpar meu nome – como fazer?

Para limpar seu nome, você pode começar fazendo a limpeza por conta própria, quitando os dividendos pendentes, entregando comprovantes de documentação de afastamento às empresas credoras e regularizando documentos.

Também é possível recorrer a empresas especializadas em limpar nomes que oferecem serviços para auxiliá-lo na adesão ao programa de regularização de crédito, realizar negociações com empresas credoras para obter descontos e boleto único, entre outros.

Por que muitos brasileiros se encontram com nome sujo?

Muitos brasileiros se encontram sob o nome porque não honraram compromissos financeiros assumidos, como atrasos de pagamento, empréstimos e financiamentos não cumpridos. Isso ocorre por diversos motivos, como problemas financeiros e dificuldades de acesso ao crédito, pobreza extrema, informalidade não laboral, entre outros fatores.

Muitas vezes, essas pessoas não têm conhecimento suficiente para se proteger legalmente, e acabam incorrendo em quantias desnecessárias de dinheiro, e depois não conseguem honrar seus compromissos financeiros.

Por muito tempo isso foi ignorado pelas autoridades – mas, nos últimos anos, há um grande esforço para reformar e melhorar a legislação brasileira sobre crédito e inclusão financeira, para prevenir casos de descumprimento e ajudar a reduzir o número de brasileiros com o nome dele.

Quais são as principais razões para ter ou nome sujo?

1. Descumprimento de obrigações financeiras: Por exemplo, pagar suas contas no dia, sacar empréstimos ou não honrar cheques no comércio, ou bancos.

2. Inadequação em cartões de crédito ou empréstimos: Não pagar dividendos em cartões ou empréstimos bancários pode gerar diversos problemas financeiros e levar ao cadastro positivo.

3. Não quitar contas de serviços em atraso: Continuar em atraso no pagamento de água, luz, telefone, seguros e outros serviços gerará ponta, jogam ou consumidor no Cadastro Positivo e ainda dependendo do atraso, ou pode não cair em SPC ou SERASA.

4. Cheque sem fundos: A emissão de cheques sem fundos pode ser considerada crime pela legislação brasileira. Por isso, além de levar seu nome para o cadastro negativo, ao iniciar o processo, ele ainda pode configurar mais problemas jurídicos para o cliente.

Passo a passo para limpar o nome

Passo a passo para limpar seu nome junto aos órgãos de crédito SPC e SERASA

1. Verifique seu CPF no site do SPC e SERASA para verificar se há pendências ou não.

2. Reúna todas as informações necessárias para realizar a negociação de pagamento, como número do pagamento, organização do credor e documentos comprobatórios.

3. Negociar os pagamentos com os respectivos credores para obter condições especiais de pagamento.

4. Cancele todos os seus pagamentos por meio de dois pagamentos acordados.

5. Solicite ao SPC a certidão de quitação de débito juntamente com o seu CPF.

6. Acesse o site SERASA Limpa Nome para fazer a solicitação de retirada de dois dados do sistema.

7. Aguarde a confirmação da retirada dos seus dados e a limpeza do seu nome por duas agências de crédito.

Principais benefícios de ter o nome limpo junto aos órgãos de crédito

1. Acesso às melhores ofertas financeiras: estando em situação regular junto às agências de crédito, você poderá obter as melhores ofertas financeiras para obtenção de crédito. Por exemplo, redução de impostos para financiamento, carta de crédito, etc.

2. Maior agilidade na aprovação de crédito: com o nome limpo, os bancos terão confiança em conceder crédito com mais rapidez, portanto, é provável que você não atrase nossos pagamentos.

3. Menos burocracia: Ao solicitar o crédito, você não precisará esperar longos períodos de análise para verificar seu histórico.

4. Maior chance de aceitação do crédito: As agências de crédito normalmente exigem boa conduta creditícia para aprovar a concessão do financiamento. Se você tiver um bom nome com as agências de crédito, é provável que suas solicitações sejam bem-sucedidas.

5. Prevenir ações judiciais: Como nome limpo, você não arriscará ter seu nome incluído em listas de inadimplentes e não terá que se preocupar com ações judiciais por inadimplência.

6. Aumento do poder de compra: Ao manter o nome limpo, você poderá aproveitar as melhores ofertas e ter maior poder de compra para realizar suas compras.

Nossas considerações sobre como limpar seu nome

1. Verifique seu relatório de crédito: você precisará verificar seus relatórios de crédito para saber exatamente quais pagamentos precisam ser pagos. Faça isso regularmente para verificar possíveis erros.

2. Negocie: Converse: Comunique-se abertamente e estabeleça um plano para quitar sua dívida. Alguns credores podem oferecer descontos ou outras formas de remissão se você pagar o saldo em uma única vez.

3. Solicite a revisão do score: Se você acredita que o score não retrata com precisão a sua situação financeira, solicitar a revisão do score pode ajudar. Entre em contato com as agências de crédito e informe seus dados.

4. Cadastrar recurso: Se ainda assim considerar que a anotação está incorreta, solicite um recurso na agência de crédito.

5. Fazer pagamentos em dia: Fazer pagamentos em dia é essencial para limpar o nome e manter as contas em ordem. A maioria das agências de crédito terá que mostrar padrões de pagamento de crédito. Aqueles que mostram um padrão consistente de pagamentos diários têm maior probabilidade de melhorar sua pontuação de crédito.